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退休促进法对退休规划和遗产规划的影响

来源:未知 阅读: 2021-06-05 22:18 我要评论



正昇财务顾问公司总裁张文进博士,将于6月举办网络理财讲座,从上午10时30分至12时止。请预先报名,电话: 301-928-9573或 admin@uprightplanning.com。 报名后,我们会发送网络连接给您。
 
6月5日及19日讲座的主题是“退休促进法对退休规划和遗产规划的影响”。2019年12月19日国会通过了退休促进法,该法案的目的是帮助美国家庭在经济上做好可靠的退休准备。但有些更改影响您原有的退休规划和遗产规划。 
 
张博士将讨论:1)有关延领退休金,所需最低退休金领取,70岁之后的退休金存款,合格的慈善捐款的新退休规则和非退休金年金的延领策略;2)退休促进法如何改变您的退休规划;3)退休促进法对您遗产规划的影响。
 
退休促进法的一项重大变更是修改受益人延领退休金的规则,新法是受益人必须在10年内将继承的退休金全额取出。这与大多数人原先所设定的延领退休金有很大差别,您需要了解这些新规则以及如何做准备? 
 
讲座会将讨论几种策略。其中之一是采用终生收入年金并有死亡还本的年金。这类型的年金为您提供终生收入,以满足最低退休金领取的要求,同时也为您在市场下跌时提供一致的稳定收入。 此外,还本的死亡理赔非常适合您的遗产规划。
 
退休促进法修改了延领退休金的规则,但是新法并没有改变非退休金年金的延领规则,仍然可以延领既得的获利。 非退休金年金的获利,在死亡发生时,受益人可以将全数的年金转换成非退休金年金延领策略, 以延领获利及延交所得税,并通过年金的延税来继续增长年金。 
 
罗斯退休金转换策略可能是转移资产的另一种出色策略,尤其是不需要靠领取退休金过活的人来说,如何使用罗斯退休金转换策略来增加资产,以达高效资产转移是重要的课题。
 
人寿保险是另一个资产转移的好策略。混合型人寿长期护理保险是一种人寿保险,附加上长期护理保险的功用。当您需要长期护理时,保险公司将支付所需的长期护理费用,直到保险金额用完为止。如果没有使用长期护理就离世,保险公司将支付受益人全部保险金额。基本上,您将获得全额保险金,不论是用于长期护理或死亡抚恤金。此规划的优势是在需要长期护理的情况下仍能保留退休资产,且人寿保险的死亡抚恤金无需缴纳所得税, 这是遗产规划的一大优势。
 
对于不需要依靠RMD生活但仍需提取RMD的人, 您可以考虑使用一部分的RMD来购买混合型人寿长期护理保险。 好处之一是在您需要长期护理的情况下,保险公司将支付所需的长期护理费用,您退休资产可免于用于长期护理而获得保障。 如果死亡发生,死亡理赔也会增加您的资产转移。
 
退休促进法只影响您的受益人,而不影响您,没有stretch IRA并无想像的那么可怕。重要的是,如何利用不同投资产品的特性来安排您的退休计划或遗产计划,可能是应付退休促进法的关键。
 
6月12日及26日是‘投资理财问答会’,这是为您特别设计的单元,您可以询问有关退休,投资,社安金,遗产规划和保险的各种问题。
 
*注册首席顾问透过独立金融集团(IFG)提供证券及谘询服务,IFG是注册经纪交易商和注册投资顾问, FINRA/SIPC成员。正昇财务顾问公司并非IFG附属机构。投资者应了解投资并不能保证盈利或保本
。所有年金合同保证,包括死亡抚恤金和年金支付率,均受发行保险公司的索赔支付能力和财务实力的约束。
转换为罗斯IRA通常需缴纳全部税款。转换之前,请考虑您的税阶将如何影响结转的整体利益。转换后的收入可能会使您进入更高的税级。通常建议用传统IRA以外的资金支付转换税。



 

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