由于过去 18 个月的旅行计划基本上处于不确定状态，许多美国人仍然不确定冒险外出的安全性，因此有些人将注意力转向改善他们的房屋。翻新的房子不仅可以室内居住变得更愉快，还可以提升房屋的价值，并成为一项长期有利可图的投资。
但这是一个决策繁重的过程。问题在于决定翻新项目本身，然后决定支付多少，以及如果需要，如何为其融资，一个做得好的项目的价格可能会很高。翻新可以通过多种融资选择触手可及，包括储蓄、房屋净值信贷额度 (HELOC)、建筑贷款和信用卡。
投资回报
Angi，前身为 Angie's List，发布了 2021 年真实成本报告，显示浴室改造成本在 6,590 美元至 16,359 美元之间，厨房改造成本在 13,490 美元至 38,043 美元之间。还可以输入邮政编码进行本地化估算。
家庭服务平台Angi的首席经济学家米沙·费舍尔说：“厨房装修的最佳价格往往是房屋标价的10%左右，而浴室则是这个价格的一半左右。” 对于美国平均价值约 350,000 美元的房屋而言，花费约 35,000 美元的厨房升级和花费约 17,000 美元的浴室升级将为提供最佳的投资回报。
除非积累了大量储蓄，否则五位数的房屋装修将意味着要贷款来完成。幸运的是，不乏借钱来实现梦想项目的选择。从建筑贷款到个人贷款、兑现再融资、HELOC、401(k) 贷款甚至信用卡，几乎可以肯定有积极性的房主为其项目获得融资。
首先翻新是否具有财务意义，以及哪种借贷方式最好，将取决于多种因素，包括房屋成本、项目成本、业主的信用评分、对建筑的熟悉程度、风险承受能力和对房屋的信心。房价的急剧上涨意味着大多数房主拥有相当多的资产。缺点是出售以搬入更大或位置更好的房产仍然遥不可及，因为这些房产的价格也上涨了，这使得翻新已经居住的地方可能更具吸引力。
现在市场对新产品和转售的竞争如此激烈，相信很多消费者都认为翻新是他们唯一的选择。不利的一面是木材价格高昂和其他问题，使这些项目的可行性低于其他情况。尽管如此，高雅的装修可以带来不错的投资回报。除了广受欢迎的厨房和浴室，改善视野总是有帮助的。
无论项目如何，专家建议在继续改造之前面见多个承包商并获得至少三个估算值。
储蓄存款
如果可以的话，也许最简单的翻新融资方法就是用储蓄支付。无需偿还利息，也无需填写任何文书工作。即便如此，房主应该注意选择一个可以获得最佳投资回报的项目，并且可能要三思而后行，以节省房屋装修费用。
在许多情况下，利率等于或低于 3%，贷款并考虑将这些储蓄投资到其他地方可能更具有财务意义。美联储已表示打算尽快加息，这意味着历史低位的抵押贷款利率也将上升。
建设贷款
贷款产品比如联邦住房管理局203（K）或房利美家居时尚装修贷款可根据家庭的装修后推定更高的未来价值来进行贷款，但是，它们申请使用起来并不简单。
“FHA 203(k) 和房利美类型的建筑贷款价格昂贵，”曼哈顿赛峰财富顾问公司负责人埃里卡·萨夫兰 (Erika Safran) 说。“它们受到严格监管，资金会根据施工阶段发放给的承包商。”
建筑贷款还可以包括私人抵押保险，并且在项目期间有持续的评估和评估成本。对于那些确实使用建筑贷款的人，专家建议在装修项目完成后再融资到传统抵押贷款。
个人贷款
对于希望借入相对较少金额的房主来说，个人贷款可能是有意义的，因为与全额再融资相比，前期成本较低，而且还款速度更快。不过，个人贷款通常在六到七年内偿还，虽然利率高于 HELOC 或抵押贷款，但通常低于信用卡。
提现再融资
长期以来，无论房主们是否正在装修，抵押贷款再融资一直是房主的热门选择。
现金再融资意味着用全新的抵押取代现有的抵押贷款。如果现金贷款用于支付装修费用，则金额将大于初始贷款。由于目前的利率如此之低，房主之后仍可能以较低的总付款收尾，但贷款期限更长。
套现再融资还意味着资金流向房主而不是承包商，这样就比建筑贷款更灵活。
房屋净值信贷额度
对于拥有足够资产的人来说，HELOC 是一个不错的选择。不过，消费者可能会因为低付款而错误地选择 HELOC，而没有意识到最低付款仅涵盖利息，为了在五年内全额还清贷款，房主应该同时支付本金和利息。
如果价格再次下跌，就像大萧条时期那样，以房屋净值借款也可能存在风险。据报道Tandem Bank 将允许房主使用 HELOC 借入高达其房屋价值的 80%，但一些贷方甚至高达 95%。
401(k) 贷款
用退休储蓄借款可能是获得现金的快捷方式，而且会为自己而不是外部贷方支付利息。借款人通常最多可以取出 50,000 美元或余额的 50%。
但与使用个人储蓄一样，专家建议消费者不要从他们投资于股票和债券的 401(k) 中取出资金，并用它来投资翻新。
大多数财务顾问认为除非没有其他融资可用，否则不要使用 401(k) 贷款。
信用卡
财务顾问不鼓励的另一种选择是使用信用卡。还款习惯很好的借款人可以开一张新卡，并利用 6 个月或 12 个月的无息期免费借钱。但如果这个计划不奏效，借款人的利率将高达 20% 或更高。
这是一种非常昂贵的翻修方式，虽然信用卡的利率最高，但没有额外的前期或交易成本，如果债务在一两年内还清，可以完成项目而无需增加长期债务。
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