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资产可以通过多种方式转移—遗嘱、所有权、受益人指定或赠与。不同的资产以不同的方式传递给继承人。例如，共同持有的房地产将在共同所有者死亡时通过法律转移给幸存的共同所有者。 个人财产，如汽车，通常会通过遗嘱或信托安排转移给继承人。 对于这些资产，几乎不可能指定受益人。 这些资产归属为遗嘱认证资产。
遗嘱认证资产是指在某人去世时个人拥有的任何资产，这些可能包括车辆、家居用品、珠宝和艺术品等。这些资产被称为遗嘱认证资产，因为它们必须受到法院的监督和处置。在许多司法管辖区，这可能会导致延误和额外费用。最后，遗嘱认证是一个公共程序，任何愿意前往当地法院的人都可以随时获得遗嘱认证文件。
非遗嘱认证资产通常通过使用信托或指定受益人传递给继承人。通常，年金、IRA和人寿保险等资产是通过合同条款并避免遗嘱认证程序的资产，并且通常不受遗嘱或信托条款的影响。
如果执行得当，受益人指定是一个将财富留给继承人的最有效及最可靠方式的方式之一。还可以为许多可能发生的事情做计划，例如现有受益人的死亡或新受益人的诞生。要了解这些名称的工作原理，必须了解以下术语。
主要受益人是第一个从资产中获得任何收益的个人或实体。第二顺位受益人是在没有尚存的主要受益人的情况下获得合同收益的受益人级别。主要受益人或第二顺位受益人可能有一位或多位。
信托作为遗产规划工具。信托不能是IRA或合格计划的所有者，但可以是受益人。如果是这样，则应谘询律师以确定合格的信托是否会满足客户的分配目标。虽然信托可能是不合格年金的所有者和/或受益人，但这种安排有利有弊。在考虑进行此类安排时，应谘询合格的遗产规划律师。
人们想了解不同的资产设置正确的受益人在税上的优惠，例如，我的配偶作为退休资产的主要受益人有什么好处？我的孩子作为退休资产的受益人有什么限制？如果一个人要确定他的愿望在死后会被确切的执行，受益人的指定将提供某种程度的确定性。
*注册首席顾问透过独立金融集团(IFG)提供证券及谘询服务，IFG是注册经纪交易商和注册投资顾问， FINRA/SIPC成员。正昇财务顾问公司并非IFG附属机构。投资者应了解投资并不能保证盈利或保本。
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