Steven & Alice 是在一家金融理财服务业的保险经纪代理商担任「区域经理」，他们公司在全美拥有近 2000 名全职/兼职合约保险经纪人，他们连续在2017、2018 & 2019年摘下公司个人年金销售业绩第一名桂冠。
美国信保人寿Fidelity & Guaranty Life (F&G) 成立于1959年，公司总部位于美国爱荷华州Des Moines，2013年12月在纽约证券交易所上市，拥有50个州的保险销售牌照，在美国提供年金和人寿保险产品。F&G的固定指数型年金提供退休前财富累积和退休后收入管理。
随着现代医术的不断进步，人的平均寿命越来越长，活到80岁、90岁甚至100岁已不稀奇。但是活得长而又活得有品质，才是我们追求的，如果现代人活到100岁，大家最关心的问题是：我们辛苦赚了一辈子的钱够花吗？大家都会搜寻避险能力较强的退休储蓄产品，其中年金（Annuity) 是近几年日趋热门的选择。年金是保险公司为了保护投资人因为活了太长，积蓄不够满足将来生活，所以创造出来的一种能在退休后产生固定收入的理财产品。
美国年金产品类型很多，但总的特性差不多，那就是为投保人养老提供保险。最流行的年金有三种：浮动年金 (Variable Annuity)、固定年金 (Fixed Annuity)、固定指数年金 (Fixed Indexed Annuity)。固定年金相当于长期 CD， 3、 5、 7 年不等，利息固定，到期后拿走。浮动年金相当于共同基金投资，value 会随股市上下波动，而固定指数年金可以享受股市上涨时获得远高于银行利息的好处，又有股市下跌时我不赔钱的保障，既能赚钱又不会亏本。固定指数年金是固定年金和浮动年金的混合体，兼具了上述两种年金的优点，也避免了上述两种年金的不足，属于保守型投资，获得了越来越多稳健型投资者的青睐。固定指数年金现在日益流行，现在固定指数年金已占到整个年金市场的三分之一，关键之点是这种年金有着吸引人的前景。
『固定指数年金』九大优势：
一、 省心、安心：规避风险，无需技术管理，免却一切烦恼、忧虑。保证生活质量、保证健康。
二、收益远高于一般投资利率：如储蓄债券，储蓄帐户、定期存款、支票户口等。
三、固定指数年金可随时加入：无需像股市选择时机入场，点到点计算利益所得。
四、远远优胜于社安金：领取社安金年龄被一再推迟，而且根本不足以支付日常费用。想拥有美满退休生活，赚取额外退休金，年金是最可靠的选择。
五、家庭保障：当年金持有人不幸人早走了，也是按现金账户(Account Value)余下的钱给予受益人。
六、确保终生退休金的来源：终生养老金，永远用不完。越领越高，有效抵御通货膨胀。
七、每年保证不亏损：本金保证及最低回报。指数上升时可赚，指数下降时本利锁定；零风险（无论指数下跌、股市下跌，都不会亏损）。
八、延税及复利：本金、红利（可高达20%），与所赚利息复利计算，即利滚利。
九、保险公司比银行更可信：自2008年金融海啸，美国共有525家银行倒闭，却没有任何一家保险公司倒闭。
不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的退休账户401K 、403B 、TSP里的资金转到年金来，有些人把自己购买的传统 IRA/罗斯 IRA里的资金也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转到年金来。这种rollover或transfer只是换个地方，不牵涉提前领取的问题，因而不会有税的问题。
您的401k账户可以转到年金吗？首先需要确保您有资格，如果您已经退休、完全没有继续留在公司工作或者你换了工作，那么您几乎肯定可以将旧公司的401k or 403b转到年金来。但是，如果您若仍旧是同一个雇主，年龄必须超过59岁半，你便可以探询公司Human Resources 部门是否赞成rollover。如果可以，您便可以一次性rollover 一大半401k里的资金至年金来，您不需要把所有的401k里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401(k)计划。但是，不仅是401k，很多人做了SEP IRA或是传统的IRA，仍可以转到年金来。
但是如果活得超过了80岁，此时放入年金里的钱已经拿完了，那么该怎么办呢？一些保险公司在其年金产品中纷纷增加终生收入(Lifetime Income) 的附加条款 (Rider)，有了Lifetime Income Rider，您即可以拿一辈子，无论您的寿命维持多久，您这一辈子都可以拿到此收入。只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多。如果不幸人早走了，也是按现金账户(Account Value) 余下的钱给予受益人。
三種因素導致 “保證終生收入附加條款” 的興起，一是拜醫學發達之賜，人的壽命越來越長。以前活得70歲就不錯了，但現在越來越多的人活到80歲、90歲甚至100歲。活得久是好事，但沒錢養老就不好玩了。二是過去19年股市兩次大跌，很多人的401(K) 和IRA資金都大縮水。如果您臨近退休或已經退休，股市大跌，退休金縮水，就會大大影響您的退休生活，甚至無法退休。三是社安金 (social security) 現在已是千蒼百孔，風雨飄搖。社保金的退休收入本來就不夠，多的2000元，少的才幾百，就是這點錢以後能不能十足領到誰也不敢打包票，逼的人們尋求社保金之外的退休收入保障。
欢迎401K，IRA， CD转账。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的区域经理 Steven Ting / Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划，电话： (240) 731-8283 。
相关文章
精彩导读
热门资讯
关注我们
