张文进博士11月理财讲座

正升财务顾问公司总裁张文进博士，将于11月举办3场网络理财讲座，从上午10时30分至12时止。请预先报名,电话: 240-479-8981或 admin@uprightplanning.com。报名后, 我们会发送网络连接给您。

11月7日張博士将讨论『新冠疫情对社安金领取和退休规划的影响』。三月的居家令造成失业率爆增，人们担心他们的收入骤减，应付之道是提前领取社安金，我们已经意识到提前领取社安金的浪潮。

社安金不僅是退休金而已，它還照顧了喪偶者或離婚者，及未成年的子女，提前领取社安金，可能会损害未来的退休收入。他將討論：1）如何降低退休風險？ 2）必須申領社安金者的策略； 3）重新領社安金的策略； 4）如何協調雙薪夫婦領取社安金的策略；（5）喪偶者或離婚者的社安金領取策略。

一般而言，社安金是不足以應付退休支出的，因此如何調整您的投資策略，讓退休金能達「保本保值又可增長」的目標，並提供穩定的收入是一項考驗。張博士將講解那些投資策略，可彌補社安金的不足。

11月14日是『投资理财问答会』，这是为您特别设计的单元，您可以询问有关退休，投资，社安金，遗产规划和保险的各种问题。

11月21日讲座的主题是『年金:提供终生收入及本金留子孙』。人一辈子用以维持家计的那份薪水，在退休后即消失，而人的寿命越来越长，通货膨胀又无法避免，如何建立一辈子都有收入，以保障您的退休生活，是不容忽视的。

张博士将讨论:1) 免受市场波动的终生收入策略;2) 寻求增长机会;3) 本金留子孙; 4) 将退休金转移至年金的好处。

退休者希望擁有穩定的收入並能保本，「终生收入年金」提供终生收入，只要你活着保险公司就会持续的提供收入，即使您的年金价值已为零。某些年金产品也可以做资产转移，它提供您终生收入，但当人过世时，受益人将可领回本金，这种可自己用，且不降低留给受益人的投资方式，非常适合亚裔人士的退休规划及遗产规划。此类福利需要支付额外费用。

大多数的「终生收入年金」在未提款之前会提供红利，来增高退休金的提款金额，这对退休人员来说绝对是很棒的。张博士将讨论如何在退休前将公司或个人的退休金转到年金来增加退休后的收入。

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